文/住浙网研究员 艾维
6月21日，一觉醒来，四大国有银行的存款利率悄然变化，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。
调整后，定存利率最高3.25%，大额存单利率最高3.35%。
今天早上，在建国北路附近的建行、农行，研究员得到了确认，只不过新的定期利率牌还没有上墙。
PART 1
拿最有代表性的1年期定存来看：
据北青报的报道，四大行的1年期以上存款利率大多下调，目前定存利率最高都不超过3.25%，不同银行的定价存在明显差异。
前天晚间，工行3年期大额存单利率最高为3.987%，最低为3.35%，昨日3.987%的产品都消失了，统一为3.35%，最高下调了0.637个百分点；2年期大额存单利率前天最低为2.7%，最高达3.15%，昨日都统一为2.7%；1年期大额存单利率前天为2.25%，昨日变为2.1%，下调0.15个百分点。
农行5000元起售的“银利多”人民币定存产品，3年期利率为3.25%，2年期为2.6%，1年期为2.0%，6个月为1.8%，3个月为1.6%；与工行50元起存的各期限定存利率一致。农行50元起存的整存整取利率，2年期、3年期、5年期都为2.75%，1年期为1.75%，6个月为1.55%，3个月为1.35%，比起存金额5000元的“银利多”低不少。
中行整存整取利率，50元起存的，3年期为2.75%，2年期为2.25%，1年期为1.75%，6个月为1.55%，3个月为1.35%，除了2年期低0.5个百分点，其余都与农行一致。
建行手机银行也显示，其整存整取的最高年利率为2.75%，与中行相同。
因此，目前四大行中，工行和农行的3年期定存利率较高，最高可达3.25%。同档期限利率较高的产品，工行只需要50元起存，农行、中行则需5000元。
具体到杭州，又有差异。在环城北路63号的农行一家网点，大堂经理给研究员手写了一个利率表：
杭州的大额定存利率，和工行的保持一致。
PART 2
是降息吗？既是，也不是。
由于利率市场化，银行1年期以上定期利率原先有一个弹性空间，现在取了下限的数字，传递出的信号是“逆回购”的。
这一头存款的利率在调，那一边房贷利率明明还在涨好么？这显得步调很不一致么。
6月上旬，杭州权威媒体证实：部分银行执行首套5.6%，二套5.7%。原因一句话：央行对个贷业务管控加强，在“两条红线”下，目前各家银行的整体贷款额度紧张，通过利率的杠杆来进行缓冲。
研究员算了笔账，以购买首套房纯商业贷款300万元、等额本息30年还贷为例。原先按照5.4%的房贷利率，购房者还款总额606.45万元，总利息306.45万元，月供16846元。按上调到5.6%来算，购房者的还款总额达到620万元，总利息320万元，月供上升至17222元，相当于总利息多出了约13.5万元，每个月要多还377元。
而且，杭州的房贷利率在二线城市中并不算高，苏州、成都的二套都已过6%。
这个背离，体现了高层的良苦用心。
首先是为了刺激消费，既然双循环战略，国内大循环为主，消费力上不去，如何循环？因此刺激经营生产、消费的贷款利率，大的趋势是要降。
对于房贷仍然会适度提高利率，谨防炒房，防止楼市过热带来一系列的问题。
房贷和其它贷款是两条道上的事物，是两个不同的逻辑。
PART 3
近期，比特币挖矿的“堡垒”一个一个被攻破！继内蒙古、新疆之后，以清洁能源水电为主的四川也没能成为中国比特币挖矿的堡垒。
据悉，中国乃至全球最重要的比特币矿机聚集地四川将迎来大面积矿机关机。据推算，关机的负荷大概在800万千瓦。
一份《四川省关于清理关停虚拟货币“挖矿”项目的通知》的文件显示，对于虚拟货币“挖矿”，在川相关电力企业需要在6月20日前完成甄别清理关停工作。
一切源于5月的那次重要会议。
5月21日，国务院金融稳定发展委员会（以下简称金融委）召开第五十一次会议，研究部署下一阶段金融领域重点工作。会议由国务院副总理、金融委主任刘鹤主持，金融委成员单位有关负责同志参加会议。
此次会议有两点共识：
一是打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递。
二是要维护股、债、汇市场平稳运行，严厉打击证券违法行为，严惩金融违法犯罪活动。
中国把打击比特币挖矿上升到了“有可能会危及金融安全”的高度。会议后，全球比特币价格应声而落。青海、新疆、内蒙古、云南、四川多地先后出手，比特币矿工开始大规模地撤退。
“头铁”的比特币挖矿业，在政策严厉的态势下，冰融雪消。
PART 4
银保监会主席郭树清就将房地产定性为金融风险最大的“灰犀牛”。近期在陆家嘴金融论坛上更是重磅发声：押注房价永不下跌的人终会付出沉重代价！可谓黄钟大吕，铿锵有声。
一年来， 站在杜绝系统性金融风险的逻辑，央行牵头设立了房企融资的“三道红线”，又给各大银行的“房地产贷款规模占比”设置了“两道红线”——房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，威力开始显现。
对房贷利率普遍收紧，会是今年四大行、股份制商业银行的常态。身边的朋友在说，除了省公组合外，二手房房贷的审批时间线越来越长，心里没底。已经有个别城市在风传，会暂停二手房房贷。
所以，别拿村长不当干部，别把政策当作耳边风。楼市，本质上还是一个政策市。房住不炒，至少不要众筹、代持，是对自己资金的一种保护。