文/住浙网研究员  艾维

全国银行间同业拆借中心最新的LPR报价：1年期品种报3.85%， 5年期以上报4.65%。两项贷款市场报价利率均连续17个月保持不变。但在这1年半时间里，各地楼市发生着巨变，房贷利率也已经一调再调，像杭州首套房利率普遍升到6%以上，最高6.3%，二套更是突破6.4%。

所以，LPR只是一个“地基”，上面的房子盖多高，还要看各大银行的政策，以及对于楼市的调控松紧。

PART 1

今年5月，杭州房贷利率进行了今年的第一轮上调，工行等首套房利率由原先的5.2%上调为5.4%，二套房利率由原先的5.38%上调为5.5%；

6月，多家银行又从首套房利率5.2%，二套房利率5.5%上调至首套房利率5.6%，二套房利率5.7%；

7月2日，包括工行、建行、农业银行等多家银行又集体上调的房贷利率，调整后的首套房贷利率5.9%，二套房贷利率6.0%。这是杭州房贷利率首次“破6”。

7月底，光大、广发等银行首套房利率均为6.0%，二套利率6.1%，招商银行首套和二手房利率均为6.1%；随后，工行等银行的房贷利率普遍涨到首套6.25%，二套6.37%；

8月底，农行等各大银行的房贷利率又涨到首套6.3%，二套6.4%。

PART 2

几年前央行降息、房贷利率上浮多少，那是全国一盘棋。现如今采取换锚对标LPR，给予各家银行更大的自主权，房贷利率LPR基准报价上浮多少，由各银行总行来把控。

即便如此，落实到各个支行甚至每个项目，利率还可能变化。尤其是各银行在房贷占比的“红线”之下,给予杭州的额度也不相同，到了三季度末，基本上这个额度已经用光了。所以，现在申请新房按揭，即便是首套房，也要排队到明年了。首套房贷6.3%的利率水平，体现的是银行额度之紧，本质上是“房住不炒”在金融领域的体现。

新年第一天，央妈为各大银行的“房地产贷款规模占比”设置了“两道红线”——房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，威力开始显现。利率普遍收紧，会是今年四大行、股份制商业银行的常态。

用住浙摇号小程序里的“房贷计算器”算了笔账，以购买首套房纯商业贷款300万元、等额本息30年还贷为例。原先按照5.4%的房贷利率，购房者还款总额606.45万元，总利息306.45万元，月供16846元。按上调到6.3%来算，购房者的还款总额达到668.5万元，总利息368.5万元，月供上升至18569元，相当于总利息多出了约62万元，每个月要多还1723元。

（小程序加个链接）

杭州楼市8.5新政之后，房票变得更金贵，同时用限贷和严查经营贷流向来加强监管，众筹买房一夜间举步维艰。杭州壹号院摇中28号的最终放弃签到，背后的原因也在于合作买房的不确定性太大，须慎行！