文/住浙网 艾维

在满足杭州购房者合理需求的层面，金融部门陆续有动作，除了首套利率开始执行4.1%之外，“认房不认贷”也将执行。

今年高考作文题的提示这样说：本手是指合乎棋理的正规下法；妙手是指出人意料的精妙下法；放宽首套房贷利率，和其它城市一样执行4.1%或可算本手，恢复“认房不认贷”可算是一记妙手。

PART 1

1、 利率方面

2、 购买普通住宅，首套利率为LPR减20bp，二套为加60bp。

3、 按最新LPR利率，房贷适用的五年期利率4.3%计算，即：首套利率4.1%，二套4.9%。执行范围：杭州全市。

4、 限贷政策方面

5、 认房不认贷，二套首付4成。具体是这样说的：在杭州无住房，但有住房按揭贷款记录且相应贷款已经结清的居民家庭，为改善条件再次购买普通自住房，可按首套房贷政策执行。执行范围：杭州限购区。

6、 

PART 2

从昨天下午开始，住浙网向多个金融机构求证此事，基本确认了：首套房贷利率下探到4.1%，并将开始执行“认房不认贷”。

先说首套房贷利率4.1%，其实杭州算是“迟到”，宁波等城市在9月底就开始执行了。

9月29日，央行、银保监会宣布，执行差别化住房信贷的条件是——2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降。满足这2个条件的城市，可在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性房贷利率下限，也就是可以执行首套房贷利率4.1%。

据好地研究院的统计，按国家统计局公布的70个大中城市房价指数数据，至少有23个城市符合上述央行新规要求，二线城市中，哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳等符合条件。目前，这些城市多执行了首套利率4.1%。

此一时彼一时。10月社融数据大幅低于预期，公布的是9079亿元，距离预期16000亿差距不小。贷款数字说得很清楚，个人房贷余额的增幅同比明显减少，把当下的消费心态表露无疑。

在这样的背景下，首套房贷4.1%和二套首付四成的新规出台，也就可以理解了。新规刺激效果如何，可拭目以待申花、奥体、钱二的摇号中签变化。

PART 3

从2017年3月29日，杭州宣布进一步调整部分区域差别化住房信贷政策，“认房又认贷”政策已经执行超5年半了。当时，正处于房地产的新一轮牛市，在炒房势头起来的时候，需要浇一盆凉水。

当时规定：

在申请公积金贷款时，在市区范围内，职工家庭名下已拥有一套住房或无住房但有住房贷款记录的，购买普通自住住房执行二套住房公积金贷款政策，贷款首付款比例不低于60%，公积金贷款利率按同期住房公积金贷款基准利率1.1倍执行。 在申请商业贷款时，在市区范围内，对于已拥有一套住房，或无住房但有住房贷款记录的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买住房，执行二套房信贷政策，首付款比例不低于60%。

这个“双认”政策具有较强的调控色彩，误伤了很多正常的换房置业者——如果你只有一套贷款按揭房，那么你卖掉以后，虽然是真实的无房户，但买房的政策却仍然把你看作是二套房，显然，这是不合理的。

如今楼市已经步入漫漫熊途，对于改善生活的合理需求，正是该呵护的时候。因此，“认房又认贷”到了谢幕的时候。而且，这只是迈出的第一步，那些不合理的陈规陆续应该退场，不必再见。