文/住浙网 艾维
去年这时候，央行陆续将货币政策工具箱打开，拿出了包括“降准”、“下调LPR”在内的各式工具，为的就是要把流动性注入实体经济。然而，在LPR五年期4.3%的报价上，一停就是10个月。
今天上午，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR下调为4.2%，楼市迎来了降息。
制图：陈明泉
这是一次“事先张扬的降息”。由于LPR是在俗称“麻辣粉”的MLF（中期借贷便利）利率基础上加点形成，当6月15日MLF下调10个基点后，市场普遍认为每月20号公布的LPR报价将迎来下调。
敲黑板！这是普惠政策，作用在首套房上，存量房贷也能享受到。但是存量房贷的转变“窗口期”已过（每年1月的LPR报价后），得等到2024年1月了。
LPR上一次下调报价要追溯到去年8月。
按照央行规定，首套房贷利率可在5年期以上LPR的基础上最高下调20个基点，在此次下调前银行多执行的是4.1%。因此，LPR调整之后，杭州首套房贷利率也将相应下调为4%，再度刷新历史新低（2008年7折房贷利率为4.158%），与公积金贷款利率的差值也缩小为0.9个百分点。
对于楼市，尤其是二手房交易，这无疑是个好消息，但光靠这一波“喜降甘霖”要让低迷的楼市反转，并不现实。楼市需要的是组合拳，在新政的“工具箱”里面，取消限购、纠偏限价，保住资金链困难的房企，都是可考虑的范围。
4%vs6.3%，“峰谷息”相差有多大？
用住浙摇号小程序里的“房贷计算器”算了笔账，以购买首套房纯商业贷款300万元、等额本息30年还贷为例。按照前年峰值6.3%的房贷利率，购房者还款总额668.49万元，总利息368.49万元，月供18596元。如果按4%来算，购房者的还款总额达到515.6万元，总利息215.6万元，月供14322元，相当于总利息少了约153万元，每个月按揭少还4274元。相比4.1%的利率，每个月少还173元。