文/住浙网 艾维
刚刚,央行公告称,7月贷款市场报价利率(LPR)最新报价出炉:1年期为3.35%,5年期以上LPR报价3.85%。这意味着,这两个报价均下调了10个基点。
目前,杭州主流首套商业房贷利率是3.25%,二套3.35%。个别外资银行在试水3.15%的利率。今天开始,杭州首套房贷利率有望全面看齐3.15%(何时执行,以各大银行官宣为准)。
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PART 1
用住浙摇号小程序中的“房贷计算器”,发现在3.25%的利率下,100万贷30年,以等额本息还款计算,月供4352元,换至3.15%的利率,月供变为4297.3元,也就是每月少还约54.7元,累积30年少供约2万元。
不管怎样,总是好消息。谁叫“苍蝇腿上肉也是肉呢”。
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LPR的下调,给了一些“去库存”较紧迫的城市送温暖,预计很快将出现首套利率“2字头”了。7月,广东佛山、广州,首套房贷利率最低降至3%;南京房贷利率7连降,首套最低3.05%。
此前,央行、银监总局通过“取消全国层面首套和二套房房贷利率下限,由地方自主设定利率下限”这条,把降房贷利率的主动权交给了地方政府,原话是这样的——各地可按照因城施策原则,自主决定辖区内首套和二套房最低首付比例和房贷利率下限,也可不再设置利率下限。
把利率下限的“锁”砸开了,今后一段时间,即便LPR报价3.85%不变,去化困难的城市通过下浮基点,出现首套利率“2字头”并不奇怪。
PART 2
再来看杭州,首套利率3.25%(LPR-70BP);二套利率3.35%,杭州采取“跟随但不挑头”的一城一策,预计首套利率3.15%、二套利率3.25%很快就会得以执行。
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执行中,杭州把首套的认定放宽,同一区域内只要另一套挂牌了,购买的第二套房也算首套,这是房管部门释放的宽松信号。
问题来了,存量房贷何时调整?新增房贷利率一再下调,体量更巨大的存量房贷利率却“高位站岗”,降低存量房贷利率的呼声也越发高涨。
为了降低存量房贷率利率,全国包括深圳、长沙、重庆、武汉等一二线城市在内,已有超过30个城市开展商贷转公积金贷款业务。杭州虽然暂不支持商业房贷转公积金,但5.9杭七条后,符合标准的存量二手房贷款利率可以转为首套。
据悉,存量房贷紧贴LPR,目前首套可做到3.75%(在原来3.95%报价下浮20个基点),二套房贷为3.95%。存量LPR每年有一次调整机会,原则上是次年1月,但不同银行有不同执行时间窗口。具体可咨询各自的贷款银行客户经理,或到线下网点咨询。
据悉,有不少存量房贷人在6月将存量房贷利率从4.3%下降到3.95%,或从4.1%下调到3.75%,均大降35个基点。
此次下调的10个基点,存量房贷可能要到明年1月下调,如果接下来LPR不再调整,到时就会出现杭州首套利率3.65%的局面。